همانطور که می‌دانید استفاده از وسایل نقلیه زمینی به یکی از ملزومات زندگی تبدیل شده است و در حقیقت بدون آن‌ها نمی‌توان تردد راحت‌تری داشت. از این رو حادثه و خطر همیشه در کمین خودرو و موتور سیکلت‌ها است. برای جبران خسارت ناشی از حادثه و تصادف بهتر است که از انواع بیمه اتومبیل و بیمه موتور استفاده کرد تا در صورت بروز حادثه، پشتوانه مالی داشته باشید.

استفاده از بیمه شخص ثالث برای خودرو و موتور جزو بیمه نامه‌های اجباری است و در صورت عدم خرید این بیمه نامه، پلیس راهنمایی و رانندگی می‌تواند خودرو و موتور شما را توقیف کند. همچنین برای جبران خسارت‌های مالی می‌توان از بیمه بدنه هم استفاده کرد. در این مطلب درباره مزیت‌ها و پوشش‌های بیمه اتومبیل و موتور توضیحاتی خواهیم داد. با ما همراه باشید.

بیمه بدنه خودرو و موتور سیکلت

اگر برای استفاده از بیمه بدنه هم مانند بیمه شخص ثالث فرهنگسازی بیشتر صورت می‌گرفت به طور حتم سهم فروش این بیمه نامه در بین بیمه‌های دیگر بسیار بالاتر بود. بیمه بدنه همانطور که از اسم آن پیدا است برای جبران خسارت‌های مالی وارد شده به ماشین و موتور سیکلت خریداری می‌شود.

شرایط بیمه بدنه برای خودروهای بالای 10 سال

شرایط صدور بیمه بدنه مربوط به خودروهای فرسوده در شرکت‌های بیمه متفاوت است. برخی از بیمه‌گران اتومبیل‌های بالای ده سال ساخت را بیمه نمی‌کنند. بعضی دیگر مثل بیمه بدنه اتومبیل شرکت بیمه ایران این محدودیت را برای خودروهای بالای 15 سال اعمال می‌کنند. اگر ماشین شما در دسته خودروهای 20 سال ساخت یا بالاتر قرار می‌گیرد؛ به احتمال زیاد نمی‌توانید شرکتی را برای بیمه کردن آن پیدا کنید.

طبق تجربه، چون ریسک ماشین‌های مدل پایین برای شرکت‌های بیمه بیشتر است؛ بنابراین، حق‌بیمه بالاتری دارند. به عبارت دیگر، اتومبیل‌های بالای 10 سال ساخت، به ازای هر سال اضافه باید 5 درصد حق‌بیمه بیشتر بپردازند.

پوشش‌های بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد که با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان این بیمه نامه را تهیه کرد.

در این بیمه جبران خسارت‌های وارد شده به خودرو مانند: آتش سوزی و تصادف تحت پوشش قرا می‌گیرد و البته که خرید بیمه بدنه خودرو مانند بیمه شخص ثالث اجباری نیست، اما برای جبران خسارت‌های وارد شده به بدنه خودرو می‌توان از این بیمه نامه استفاده کرد. پوشش‌های اصلی عبارتند از:

• واژگونی و سقوط خودرو
• برخورد با یک جسم متحرک یا ثابت
• آتش سوزی خودرو یا لوازم یدکی
• آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی
• سرقت کلی خودرو

از طرفی‌ام می‌توان پوشش‌های اضافی دیگر هم برای جبران خسارت‌های وارد شده خریداری کرد که با پرداخت حق بیمه بیشتر این شرایط فراهم خواهد شد و این پوشش‌های اضافی عبارتند از:

• سرقت قطعات خودرو
• ایاب و ذهاب
• شکست شیشه
• بلایای طبیعی
• ترانزیت
• حذف فرانشیز
• نوسانات قیمت
• اسید پاشی و مواد شیمیایی

پوشش‌های بیمه بدنه موتور سیکلت

برای اینکه میزان ریسک برخی از پوشش‌ها را بتوان از بیمه دریافت کرد باید قبل از آن با پرداخت حق بیمه، پوشش‌های بیمه نامه را خریداری کنید. همچنین بیمه مرکزی برای جبران خسارت‌ها میزان ریسک مشخصی را اعلام کرده است که در بیمه بدنه موتور به شرح زیر است:

• واژگون شدن موتور سیکلت و سقوط موتور
• برخورد دو موتور با هم دیگر یا برخورد با خودرو
• حریق (آتش سوزی)
• برخورد موتور سیکلت با یک جسم ثابت یا متحرک
• برخورد اشیا به موتورسیکلت (موتورسیکلت در حال حرکت یا سکون)

سرقت از پوششهای بیمه بدنه موتور است

توجه داشته باشید که تفاوت بین بیمه بدنه خودرو و موتور سیکلت را می‌توان پوشش سرقت دانست. در بیمه موتور، سرقت جزو پوشش‌های این بیمه نامه قرار نمی‌گیرد و علت آن هم می‌توان بالا بودن ریسک سرقت این وسیله نقلیه دانست.

بیمه شخص ثالث خودرو و موتور سیکلت

همانطور که در ابتدای متن به آن اشاره شد، خرید بیمه شخص ثالث اجباری است و در صورت عدم تهیه این بیمه نامه وسیله نقلیه شما توقیف خواهد شد. به طور کلی شرکت بیمه با دریافت حق بیمه از بیمه‌گزار، متعهد به جبران خسارت‌های وارد شده به افراد زیان دیده ثالث است.به طور کلی افرادی که در حادثه ایجاد شده از تصادف دچار آسیب جانی و مالی شوند، تحت پوشش این بیمه نامه قرار خواهند گرفت و هزینه‌های مرتبط به درمان، فوت و خسارت‌های مالی را در این بیمه نامه جبران خواهد شد.

حق بیمه پایه ابلاغی توسط سازمان بیمه مرکزی

حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر در خودروهای سواری، موتورسیکلت و ظرفیت بار (تناژ) در خودروهای بارکش به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کنند.

مبنای محاسبه حق بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. چهار ماه‌: ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند. میزان دیه شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می‌شود.

بر همین اساس، هر ساله، بیمه مرکزی حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیله نقلیه به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کند. مبلغ دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه حرام و 600 میلیون تومان در سایر ماه‌ها است. میزان پوشش مالی بیمه ثالث هر ساله بر اساس 2.5 درصد دیه ماه‌های حرام اعلامی در سال جاری محاسبه می گردد. شما برای خرید بیمه شخص ثالث آنلاین می توانید به سامانه ‌های آنلاین خرید بیمه نظیر بیمه دات کام مراجعه نمایید:

https://bimeh.com/thirdparty

پوشش‌های بیمه شخص ثالث ماشین

در حقیقت علت نام گزاری این بیمه نامه بدین صورت است که به شخص اول بیمه‌گزار به شخص ثانی بیمه‌گر و به شخص زیان دیده در حادثه، شخص ثالث گفته می‌شود و بیمه نامه شخص ثالث ماشین خسارت‌های مالی و جانی فرد زیان دیده را جبران خسارت می‌کند.

تعریف پوشش‌های مالی و جانی در این بیمه ثالث ماشین به شرح زیر است:

• خسارت مالی: اگر در حادثه رانندگی به اموال شخص ثالث آسیبی وارد شود، در این پوشش جبران خسارت شده و هزینه‌های آن پرداخت خواهد شد. به طور مثال: خودرو فرد زیان دیده، آسیب ببیند.
• خسارت بدنی یا جانی: در این پوشش میزان غرامت پرداختی به نوع صدمه بدنی وارد شده به شخص ثالث بستگی دارد. صدمه وارد شده در حادثه ناشی از تصادف شامل: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی موقت یا دائم، ازکارافتادگی جزئی و کلی، هزینه‌های معالجه و درمان یا دیه فوت است.

بیمه موتور حتی برای موتورهای انتظامی هم ضروری است

پوشش بیمه شخص ثالث موتور

بیمه موتور دو نوع بیمه بدنه و بیمه ثالث را تشکیل می‌دهد که در تفاوت‌های کمی ‌با بیمه اتومبیل دارند. در این بیمه نامه تنها تفاوت با بیمه ماشین این است که جبران خسارت جانی راننده مقصر هم جبران خواهد شد. پوشش‌های بیمه ثالث موتور به شرح زیر است:

• خسارت مالی شخص ثالث در حادثه: در بیمه موتور، خسارت‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه که غیر از راننده مقصر باشد، جبران خسارت خواهد شد.
• خسارت جانی اشخاص ثالث در حادثه: میزان خسارت جانی وارد شده در حادثه و در بیمه شخص ثالث موتور ارزیابی شده و شرکت بیمه مطابق با پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتور سیکلت غرامت پرداخت خواهد کرد.
• خسارت جانی برای راننده مقصر: اگر راننده موتور سیکلت که در حادثه مقصر است، دچار خسارات جانی شود، می‌تواند مطابق با قوانین بیمه موتور، برای دریافت خسارت از شرکت بیمه اقدام کند.

به طور کلی پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتور سیکلت به شرح زیر است:

• هزینه درمان شخص ثالث( در صورت بروز مصدومیت به علت تصادف با موتور سیکلت)
• غرامت فوت و نقص عضو
• هر گونه خسارت مالی وارد شده به شخص ثالث
• برخورد و تصادف با هر گونه جسم ثابت و یا متحرک
• هزینه خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه یا محمولات آن

اهمیت کاربری خودرو و موتور سیکلت

در نرخ حق بیمه ماشین و بیمه موتور، عوامل مختلفی بر روی نرخ محاسبه حق بیمه تاثیر گزار است. در خودرو نوع کاربری و برای موتور سیکلت تعداد چرخ‌ها و سیلندر تاثیر مستقیم بر روی نرخ بیمه نامه خواهند گذاشت.

کاربری ماشین:

فرض کنید که شما دارای خودرو شخصی هستید و پدر شما تاکسی دارند، خب مشخص است که میزان تردد خودرو تاکسی در شهر بیشتر بوده و میزان ریسک بیشتری برای بیمه دارد. از این رو کاربری ماشین باعث می‌شود که بیمه‌گزار حق بیمه بیشتری پرداخت کند و کاربری خودروهایی که باعث افزایش قیمت حق بیمه می‌شوند عبارتند از:

• بارکش
• آمبولانس
• آتش نشانی
• کاربری صنعتی
• تاکسی دورن شهری و برون شهری

نوع موتور سیکلت:

تعداد سیلندرها و چرخ‌های موتور تاثیر مستقیم بر روی نرخ بیمه موتور دارد که به طور کلی تعداد موتور سیکلت‌ها به چهار دسته تقسیم می‌شود. تعداد سیلندرهای موتور سیکلت عبارتند از:

• موتور سیکلت گازی
• موتور دنده‌ای یک سیلندر
• موتور سیکلت دوسیلندر و بالاتر
• موتور دارای سه چرخ و سایدکار

مدارک لازم برای خرید بیمه موتور سیکلت چیست؟

برای خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت به بیمه‌نامه قبلی و کارت موتور نیاز است. درصورت عدم صدور کارت موتور سیکلت‌تان‌ با استفاده از فاکتور فروش ممهور شده هم می‌توان بیمه ‌موتور را از صفحه‌ی مقایسه و استعلام نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت از این لینک خریداری کرد.

خرید ارزان‌ترین بیمه از بیمه دات کام

همیشه خرید بهترین بیمه شخص ثالث، بیمه موتور و بیمه بدنه جزو دغدغه‌های راننده‌ها و موتور سوارها بوده است. با توجه به تغییرات مثبتی که در صنعت بیمه رخ داده و شرایط خرید بیمه به صورت آنلاین فراهم شده است، به راحتی می‌توانید از کارگزاری آنلاین بیمه دات کام بیمه نامه خود را خریداری کنید. سایت بیمه دات کام یکی از معتبرترین و فعال‌ترین سامانه‌های استعلام، مقایسه و خرید بیمه است و با همکاری شرکت‌های بیمه‌ای سراسر کشور در کوتاه‌ترین زمان بیمه نامه شما را درب منزل تحویل می‌دهد.

کافی است به صفحه اصلی وبسایت bimeh.com مراجعه کرده و در قسمت منوی محصولات، بیمه خود را خریداری کنید. همچنین در این مجموعه شرایط مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای فراهم شده است تا در کوتاه‌ترین زمان بهترین و ارزان‌ترین بیمه را خریداری کنید.